近年来,随着人们健康保障意识的不断提升,重疾险和医疗险越来越受到重视。然而,很多消费者在面临健康险市场五花八门的产品时,往往会陷入纠结,尤其是面对重疾险和医疗险两类功能不同的险种,不知应该如何选择。日前,渤海人寿推出市场首款5年期定额给付型医疗险——“微笑保”。该产品在产品形态和运营模式上进行了积极创新,纾解重疾险和医疗险痛点问题,投保门槛宽松,以低保费撬动高保障,理赔简易,满足消费者高效率、个性化的保险服务需求,让保障更加简单有温度。

　　通常而言,重疾险是定额给付型保险,保险公司按照合同约定条件以理赔金的方式给付给被保险人,这笔理赔金用来做治疗费,还是康复费、营养费或是其它用途,都由客户自行支配;而费用补偿型医疗险则是对被保人治疗疾病产生的合理必要的医疗费用损失进行补偿的险种,一般分门诊医疗保险与住院医疗保险,以住院责任为主的热销险种——百万医疗,就属于典型的费用补偿型医疗险。

　　事实上,究竟应该如何选择或配置健康险需要结合个体情况而定,而市场上通行的健康险配置方案往往是重疾险和医疗险都需要购买,这就意味着消费者需要同时承担两个保险的费用成本了,尤其是重疾险,价格随年龄而显著增长,一般几十万保额的产品,每年的保险费从几千元到数万元不等,对于普通工薪阶层来说是不小的压力 。除了保费成本之外,重疾险在投保年龄、健康状况上也有很多严格的限制,很多超过年龄或某些健康指标不达标的人想买却买不了;而医疗险特别是近几年市场热销的百万医疗产品在投保条件上相对宽松,但也需要客户进行如实的健康告知,一旦超出健康条件,保险公司也无法承保。这些问题长期以来形成了行业痛点,对此,保险行业也在积极探索新型的健康险产品。

　　据了解,近年来渤海人寿本着“保险回归保障本源”的基本原则,聚焦特定风险人群进行产品形态和运营模式上的积极创新。“微笑保”作为市场首款5年期定额给付型医疗险,为破解上述难题进行了有益尝试。

　　渤海人寿相关负责人介绍称,“微笑保”从产品形态上进行了突破性的升级优化,呈现出以下亮点:

　　一是投保门槛宽松友好,适用人群更广。30天到70周岁人群都能投保,无需体检,健告宽松,不限疾病病种,三高,甲状腺结节,亚健康人群都能够投保;

　　二是保障责任清晰易懂,理赔简单。保障责任不以确诊重大疾病为保险金给付条件,不管是疾病还是意外住院,同一个保单年度,如果医保报销后,医保范围内个人自付部分的医疗费用达到合同约定的额度,将按照合同约定一次性赔付保险金。

　　三是保障期间较长,可灵活选择。该产品属于中长期定额给付型医疗险,分为3年期和5年期两版,客户可根据自身情况灵活选择不同的保障期限。

　　四是保额高,保费低,杠杆倍数高。该产品具有杠杆倍数高的优势,即通过投入较少的保费,锁定较高的保额,达到转移更多的风险、获得更全保障的目的。以一个40岁男性为例,投保“微笑保”5年期A款,30万保额,年交保费只需2478元,杠杆率高达约121倍。

　　五是特别增加“重症监护”责任(A款为可选责任,B款为产品必选责任)。针对目前入住ICU高昂的医疗费用,该产品特别增加了“重症监护”责任,以减轻ICU治疗给家庭带来的经济压力。

　　特别提示一点,该产品需要被保险人有医保才可投保。

　　该位负责人表示:目前“微笑保”产品已在“i云保”保险科技服务平台上线,旨在为更多细分人群提供有针对性的健康保障解决方案,满足消费者高效率、个性化的保险服务需求,让更多人享受到保险创新带来的益处——保险更简单,保障有温度。